​Банковский депозит — это передача денег, драгоценных металлов, ценных бумаг или других финансовых активов банку для сохранения в безопасности или получения прибыли от процентов. Рассказываем, как выбрать подходящий под ваши запросы депозит. 

Типы депозитов 

Представьте себе Айгерим. Ей 25 лет, она успешная специалистка, но, как и многие, часто задумывается о будущем. Однажды она решила, что пора перестать тратить все деньги и подумать о том, как обеспечить свою финансовую безопасность. Самым подходящим способом для ее целей оказались банковские депозиты, потому что ей нужен был надежный доход без риска потери денег.

В банках Кыргызстана есть 3 типа депозитов:

1. Денежный депозит — самый популярный тип депозита.

2. Металлический депозит — для хранения драгоценных металлов.

3. Банковская ячейка — для хранения ценных вещей, но надо платить за ячейку и банк не знает, вырастут ли в цене ваши ценные вещи. 

Разберем самый популярный тип. Денежный депозит — это вклад, который вы размещаете в банке на определённый срок или до востребования, получая заранее оговорённый доход в виде процентов.

Как работает депозит?

Вы передаёте банку свои средства, банк использует их для финансовых операций, а вам начисляет доход. Чем дольше срок вашего депозита, тем выше проценты, которые банк дает за пользование вашими средствами. Но если вы забираете свой депозит раньше срока, то, в большинстве случаев, вы теряете доход в виде процентов от банка. 

Для Айгерим самый подходящий тип был денежный депозит. Но она столкнулась с широким выбором разных депозитных предложений и решила разобраться как различать денежные депозиты, чтобы выбрать тот, что принесет наибольшую выгоду.

Виды депозитов 

Депозиты можно разделить на несколько видов по типу клиента, по срочности и другим условиям.

1. По типу клиента

Условия и ставки по депозитам для юридических лиц и для физических лиц могут быть разными. 

2. По сроку хранения

Срочные депозиты

Деньги размещаются на определённый срок (например, 3 месяца или 3 года). В течение этого времени клиент получает проценты.

Депозиты до востребования

Средства можно снять в любой момент — полностью или частично. Проценты начисляются, но по минимальной ставке (например, 0,1% годовых). В Банке Компаньон есть счета до востребования в рублях и в долларах США с начислением на остаток от 0,5% до 5% годовых.

3. По условиям

• Пополняемые и не пополняемые депозиты. 

• Расходуемые депозиты — допускается частичное снятие средств.

• Целевые депозиты — для снятия денег необходимо выполнить определённые условия (например, достигнуть заданной суммы).

• С капитализацией и без капитализации процентов. Капитализация процентов — это когда банк начисляет проценты не на изначальную сумму, которую вы положили на депозитный счет, а на текущую сумму на счете.

У Айгерим, как вы знаете, не было сбережений, поэтому ей для начала был нужен накопительный депозит для физлиц, с которого не разрешается снимать деньги, но который она может пополнять каждый месяц. 

Как открыть депозит?

Открыть депозит в Банке Компаньон можно онлайн и офлайн. Из документов нужен только паспорт. 

В Банке Компаньон есть Срочный, Накопительный и Пенсионный депозиты. Все они также доступны в онлайне — их можно открыть в приложении «Компаньон», не приходя в отделения банка. К слову, в Банке Компаньон онлайн-депозиты даже выгоднее, чем обычные.

Срочный – это депозит без возможности пополнения. Вы доверяете банку определенную сумму на срок от 3-х до 36-и месяцев и получаете высокий процент. Это самый выгодный депозит для получения дохода. Доступен в сомах и долларах. 

Накопительный – это депозит с возможностью пополнения. Он также, может быть, от 3-х до 36-и месяцев. Можно вносить любые суммы, а первоначальный взнос может быть и от 200 сомов. Депозит доступен в сомах и в рублях. С капитализацией процентов. 

Пенсионный – это депозит для лиц старше 55 лет с возможностью пополнения. Его могут пополнять дети, внуки и другие лица тоже. Можно копить в сомах и долларах США. 

Все депозиты в Банке Компаньон застрахованы Агентством по защите депозитов. В случае наступления гарантийного случая агентство компенсирует депозиты до 1 миллиона сомов.

Открытие депозита онлайн 

Для открытия депозита онлайн скачайте мобильное приложение «Компаньон» и пройдите идентификацию. 

Если у вас уже есть наше приложение, перейдите в раздел «Депозиты» и выберите подходящий под ваши цели продукт. 

Открытие депозита в банковских отделениях 

Если вы хотите открыть депозит в отделениях Банка — приходите в ближайшее отделение с паспортом и получите подробную консультацию. Наши специалисты помогут вам открыть депозит в считанные минуты. 

Как закрыть депозит или снять с него деньги? 

После окончания срока банк перечислит сумму депозита на вашу платежную карту/счет. 

Вы также можете забрать депозит в отделениях Банка Компаньон.

Досрочное расторжение депозита 

Если вы захотите снять деньги с депозита раньше срока, проценты будут пересчитаны по ставке 0% или выплачена лишь часть процентного дохода. Для получения дохода рекомендуется не снимать деньги с депозита раньше срока.  

Депозиты дают возможность не только сохранить деньги, но и приумножить их. Выбор вида депозита зависит от ваших целей — хотите ли вы иметь доступ к деньгам в любой момент, накапливать капитал или хранить ценности. 

Итак, вместе с Айгерим вы узнали всю нужную информацию про депозиты. Изучив все депозитные предложения на рынке она выбрала Накопительный депозит в приложении «Компаньон», так как он отвечал на все ее запросы: легко пополнять через приложение, можно отслеживать движения на депозите в любое время, проценты капитализируются и она сможет заработать больше. 

Выбор депозита зависит от ваших запросов. Если у вас есть довольно большая сумма денег и вы хотите получать доход с процентов, то можно выбрать Срочный депозит. Этот вариант предоставляет самые высокие проценты. 

Мы надеемся, что и вы сможете выбрать подходящий вам финансовый инструмент и начать свой путь к финансовой безопасности. 

Вопросы и ответы

Что такое депозит?

Это деньги, драгметаллы, камни, ценные бумаги, которые вы размещаете в банке на определённый срок или до востребования, получая заранее оговорённый доход в виде процентов.

Как открыть депозит в банке?

Скачать приложение «Компаньон» и открыть онлайн или прийти в любое отделение банка с паспортом. 

Как работает депозит?

Банк использует депозитные деньги клиента и за пользование выплачивает определенный процент. Это и есть доход клиента.